繼續以身作則 推動無線網絡發展

　「香港政府WiFi通」自三月底啟動，至今已有近六十個政府場地提供免費無線上網服務。按計劃，明年中場地會增至三百五十個。與此同時，房屋委員會亦在轄下一百二十個屋邨的大廈大堂和戶外地方提供免費Wi-Fi服務。該計劃正擴展至全港公共屋邨，預計今年8月完成。

　 要「從無到有」發展一個覆蓋全港的無線網絡，並不容易。但我們看到基建方面，政府以身作則鋪設網絡，給予市場肯定信息，開始收到積極回應。譬如，房委會的 Wi-Fi計劃就是以公私營合作模式進行，而其他營辦商亦正向政府申請在公共設施(如燈柱)鋪設網絡。筆者認為政府在基建已取得一定效果，是時候以同樣模 式帶動無線網絡的應用市場。

網絡發展收效 拓展應用服務市場

　「在政府場地無線上網」其實不一定要捧着手提電腦「坐定定」的上網。目前不少手機、掌上個人助理都能同時連接傳統電訊網絡和Wi-Fi網絡，上網的流動性大大增強，構成針對無線網絡的應用服務的發展空間。

　 何以說政府可以帶頭發展應用服務？因為政府各部門往往掌握大量應用服務所需的內容。台灣的「國立台灣美術館」就是一個好例子。下月起開始，美術館提供Wi -Fi導覽服務。參觀者進場時先提取館方提供的Wi-Fi裝置，參觀時輸入展品號碼，就能透過館內Wi-Fi站台即時取得導覽資訊。其實若Wi-Fi行動 裝置普及度高，筆者相信館方甚至無需入場時提供Wi-Fi裝置，參觀者可直接使用自己的手機、個人助理獲得導覽服務。

康文設施內容具發展潛力

　 美術館能提供這種應用服務，因為各展品和它們背後的故事就是服務所需的內容。香港同樣有不少博物館、公園，政府在鋪設無線網絡時，可同時引入應用服務。筆 者設想的動植物公園，若引入導覽服務，遊人看到某種動物時，在行動裝置輸入編號，就能即時得到那種動物的資訊，甚至包括不同成長階段的串流影片。Wi- Fi導覽與傳統設置導覽板相比，導覽板大小數量始終有限制，Wi-Fi導覽則不受此限，能提供更多資訊。

　圖書館也是一個可發展應用服務的 場地。現時市民的圖書借閱紀錄早已電子化，若能就借閱類別加以分析，再配合館內Wi-Fi的位置定位技術，即可向讀者提供個人化服務。譬如當一位讀者走到 翻譯小說書櫃，電腦紀錄顯示他多次借閱有關俄國的歷史書籍，那麼他的行動裝置可能會收到《戰爭與和平》這個書名訊息，提示他可能對這部小說有興趣。

　 除了政府部門可以提供應用服務，Wi-Fi在大型活動亦可派上用場。今年是奧運年，馬術項目8月會在沙田和上水雙魚河舉行，預計會吸引大量外地遊客。若在 場內設置Wi-Fi站台，可以即時向觀眾提供比賽資訊、運動員資料、各項目進度。場外若配套得宜，亦可便利遊客。譬如在旅客途經的主要運輸點設置Wi- Fi站台，可向旅客提供比賽詳情、交通、酒店住宿、購物等資料。

　私人企業開始投入發展Wi-Fi網絡，顯示政府以身作則確能帶動市場。現時發展無線網絡基建的氣氛逐漸形成，政府正好「打鐵趁熱」，在電子政府服務加入無線網絡元素。

■單仲偕　立法會議員

(本文已於2008年5月23日刊於文匯報"單刀直入"專欄。)

雅加達之行隨想

　微軟主席蓋茨今年一月在世界經濟論壇，以「創意資本主義」(Creative Capitalism)為旨，表達其希望透過科技縮窄社會差異的願望。他指出現時很多產品，如軟件、藥物甚至是傳媒的產品，邊際成本都很低，企業有能力讓 貧窮階層也可以享用，除了商譽以外，更可能取得利潤。

　不同的企業，固然可以按他們能力，為貧窮人士提供一些具創意又有助解決他們生活困難 的產品，但政府的角色也很重要。政府獲市民授權管理社會，應以社會的整體利益為前提。以香港為例，貧富懸殊惡化並不是我們所樂於見到的，也不利香港長遠發 展，因為貧富懸殊會令一部分市民無法享用其他市民視為必需的產品。一些綜援家庭便負擔不起互聯網服務費，也負擔不起孩子參加課外活動的費用，基層家庭的下 一代可能更難在社會階梯爬升，惡性貧窮循環的例子在現實生活中比比皆是。

　資訊科技，如何能提升政府的效率，改善最基層市民的生活？更具體來說，政府能用資訊科技改善市民服務嗎？

　 以教育為例。當一家大學也有能力讓所有學生安坐家中登入學校網站選科，為什麼教育局每年仍要有升小一和升中一的學生家長奔波，到指定地方遞交申請表格，而 到頭來教育局卻又浪費好多人力輸入資料？難道政府的能力連一間小小的大學也不如？當各大銀行有能力發展各種網上銀行及金融服務，學生向政府申請各種貸款、 書簿津貼，還是要填寫一大堆表格；當市民乘搭飛機也可以在網上自行辦理登記手續甚至選定座位，政府仍然無法處理網上服務的技術、法律與方便程度三者的矛 盾，以致很多服務的使用率偏低。為何政府不「以民為本」，減省市民使用政府服務的困難？

資訊科技改善市民服務

　再進一步而言，政府能與企業及非政府組織攜手善用資訊科技，減低基層市民因經濟理由而被社會邊緣化、得不到應得的服務的命運呢？有沒有可能合作，發掘基層市民的需要，透過具創意的方法為現時無力負擔某些既必需又昂貴的產品予這些市民？

　 蓋茨提及，世界衛生組織便以這個方法，找到一間印度的藥廠，以非洲居民也可以負擔的價格，生產腦膜炎的疫苗，令更多非洲兒童接種疫苗的目標能走近一步。筆 者上周到印尼雅加達出席微軟舉行的政府領袖論壇，主題集中在教育、醫療及經濟持續發展。亞洲在這些範疇有很大的改進空間，香港在教育方面做得比較好，但醫 療和經濟發展，則尚能改善。技術和具創意的方案可以令很多問題迎刃而解，但更重要卻是一種以民為本的擇善固執的態度。

　在香港，我們暫時沒 有疫苗太貴的問題，但並不代表我們沒有近似的問題。過去幾年，政府面臨財赤，加上人口老化令醫療開支增加，醫管局將越來越多藥物及器材由過去免費提供改為 要病人購買，而政府最近更推出醫療融資方案，希望減慢由稅收負擔的公共醫療開支增長的速度。長此下去，筆者實在擔心很多市民會無力負擔醫療費用。政府有沒 有空間可運用科技減輕市民的負擔？甚至不運用科技，像世衛一樣，去尋找一個解決辦法？

(本文已於2008年5月16日刊於文匯報"單刀直入"專欄。)

反對免入息審查貸款附加利率

　大專課程學費昂貴，資助學位課程每年學費要四萬二千元，副學位課程學費甚至可高達每年五萬元，雖然學生可申請須經入息審查的助學金及貸款，但若學 生未能通過苛刻的入息審查，則只能申請免入息審查貸款計劃高息貸款，應付學費及生活費。政府指計劃沒有入息審查，即任何人也可申請，故以所謂「無所損益」 原則訂定利率，這個筆者同意，因為政府不應用公帑津貼無需要的人士，但政府在訂定的利率還另加1.5%所謂「風險利率」「抵償可能出現的風險」，則筆者難 以認同。

　政府所謂的「風險」有兩類：第一類風險是壞帳。一般來說，學生資助辦事處只會將貸款人去世、無法聯絡貸款人並證實無法追討欠款， 以及由律政司建議的個案列為壞帳。二零零七至零八學年，眾多大學生及副學士學生的免入息審查貸款個案中，只有三宗因貸款人去世，而政府基於恩恤理由—而非 無法追討欠款—才將個案列為壞帳。而該年度並無大學生或副學士學生破產個案，可見政府無法向大學生及副學士學生追討欠款的機會極微。

　第二 類「風險」是貸款人拖欠還款。政府曾指拖欠還款情況嚴重，但筆者詳細檢視數據後，卻發現大學生及副學士學生拖欠個案並不多：二零零七至零八學年，在數萬個 貸款個案中，分別只有約二千及一千宗拖欠個案，可見大部分大專畢業生都有按時還款。即使部分畢業生拖欠還款，平均只拖欠七至八期，拖欠十五期或以上的個案 只有少於四百宗，可見有些畢業生雖拖欠還款，但他們大多會在往後的日子清還，而非「一拖拖到尾」。

還款額高達大專生月薪兩成

　 事實上，大專畢業生每月薪金大約只有八千至一萬元，但貸款的還款額每月卻可高達薪金兩成，對他們來說是極重的負擔，未能按時還款實在情有可原。況且，欠款 者也要付出代價：如貸款人拖欠免入息審查貸款，在欠款期內他們需要按銀行平均最優惠利率繳付逾期利息；換句話說，拖欠還款者已受懲罰，政府根本毫無風險可 言，完全無必要徵收1.5%風險利率。再者申請人由遞交貸款申請開始，便須每年繳付行政費，直到清還全部貸款及利息為止，政府根本無需要徵收1.5%的額 外利率。學生資助辦事處為進一步達到「無所損益」的原則，正檢討應否及如何向貸款人收取逾期還款時涉及的追討及行政費用。

　免入息審查貸款 計劃為免由公帑津貼「無需要」的學生，高息且即使計息，又要學生繳付行政費，但計劃的壞帳率低、拖欠者又要被罰息，筆者認為1.5%風險利率衍生的利息對 政府來說只是純利潤，而且收入更是相當可觀。二零零六至零七學年，免入息審查貸款計劃單是利息收入已高達二億元，差不多相等於學生資助辦事處一年的營運開 支，其中的五千萬便是由1.5%的風險利率衍生的利息收入。如果政府提供免入息審查貸款計劃的目的，是為了協助學生完成學業，只希望收回成本而不是賺錢的 話，徵收1.5%風險利率根本全無道理可言，況且，很多申請此高息貸款的學生，其實是政府苛刻的入息審查的犧牲品。政府為何不取消那1.5%風險利率，減 輕他們的財政負擔？

(本文已於2008年5月9日刊於文匯報"單刀直入"專欄。)

舉步維艱的環保稅

　目前立法會正審議政府提出的《產品環保責任制條例草案》，對部分產品徵收環保稅。政府建議在現階段先對膠袋徵費，日後才擴展至汽車輪胎、飲品器皿 等產品。不過，在法案審議途中出現了一段小插曲。有部分議員認為，由於條例草案賦予政府過大權力，在日後政府將徵費擴展到其他產品時，無須經立法會同意。 同時，政府應在法例中訂明，日後部分稅款應直接資助商戶作回收用途。部分議員表示可能因此否決草案。

不怕措施急進 只怕做得不夠

　 作為審議法案的一分子，筆者與其他議員持不同意見。筆者認為，環保法例有別於截取通訊、個人私隱權等法案，在環保問題上，筆者怕政府做得不足，或不肯做， 多於他提出的法例或措施太過急進。正如去年政府與兩電簽訂的營運協議，當時環境局長表示一定將准許利潤回報率限制在單位數字，但最後卻是得到9.99%這 個令人失望的結果。

　有關環保稅款項的運用，筆者過往曾多次在本欄提及支持環保稅收用於支援改善環境的政策，比如資助回收工業。但筆者反對 在法例寫明直接資助商戶。因為環保稅是根據污染環境之產品的使用量徵費，收入越少，則代表該項產品越少。相反收益越多則代表這項環保稅無助改善環境。因此 將稅款直接資助商戶並非適當安排。反之，筆者提議政府承諾日後每年將一定數額的款項注資入環境及自然保育基金，用以支援環保工業。

　當然筆 者認為條例草案本身亦有不足之處。首先政府除了對膠袋徵費外，對於推行其他產品的徵費細節及時間表完全沒有提及。此外，條例草案本身容易讓市民誤解這是外 國盛行的生產者責任制（即規定生產商需自行負責回收及處理一定比率的產品）。但筆者認為，即使今次的法案有令人不滿意的地方，在支持環保稅的大原則下，筆 者仍希望相關法例能在本立法年度通過。

說服市民接受「污者自付」原則

　筆者期望，政府能夠在餘下法案委員會中，交代更多資料，以釋除議員對條例草案的疑慮。包括提供餘下五種產品即汽車輪胎、電器及電子設備、包裝物料、飲品容器及充電池的立法時間表。以及回應日後是否會訂立生產者責任制。

　 從今次事件中，筆者得到一個結論：就是所有人都表示支持環境保護。不過到了落實執行及付鈔的時候，部分支持者或團體就會以不同方法，嘗試令自己成為免費享 用者(free rider)。筆者相信，日後政府將徵費擴展至其他產品時，面對的阻力只會增加。如何說服市民接受「污者自付」及以金錢換環保的原則，將是政府需要處理的 首要任務。■單仲偕 立法會議員

(本文已於2008年5月2日刊於文匯報"單刀直入"專欄。)

論累積認購期權

　累積認購期權，即Accumulator，最近令很多一向資金充裕的投資者損手。這種投資產品屬於結構性產品，股票認購證及兩個發行的認沽證結 合，再加上一個取消價(knock　out　price)的條款而成。當股市上升，認購證便會運作，投資者可以低於市價購買股票，即時出售的話，便能即時 獲利。不過，當股市下調時，投資者「發行」的認沽證運作，於是別人以高於市場價賣出的股票，投資者便被迫接雙倍貨。如果投資者資金充裕，接貨的後果，最多 是股票被低價縛死凍結了資金，等待股價返回家鄉，但一些投資者購買累購期權時，會向銀行借取孖展購買，若股價一面倒下跌，投資者便被迫每天即時賣出股票而 天天蝕錢，否則沒有餘錢再接貨。

　累購期權這種產品現時並不受證監會監管，因產品不發售予公眾，而只以「專業投資者」為目標，所以發售產品 前毋須交予證監會審批。所謂專業投資者，大多是機構投資者，有專業人士了解高風險產品的內容，能承擔較大的風險。不過，《證券及期貨(專業投資者)規則》 規定，若個人擁有逾八百萬投資組合的個人，也可以選擇成為專業投資者——即使他們未必是財金市場的專業人士——進而選擇風險較高的金融產品。

　現時市場上的問題便是如此。一些有充裕資金的專業人士，依賴私人銀行的推介投資，然而他們未必有足夠知識、時間，細閱所有私人銀行投資顧問要求他們簽署的文件，而部分投資顧問可能未有全面解釋文件的條款，至「出事」後，投資者才知自己要承擔的風險有如無底深潭。

　 到底投資顧問有沒有完整地解釋累購期權的風險？或許有，但不幸沒有的話，投資者便只能嘆句不幸！其實不然。累購期權雖然不受規管，但推介這些產品的人士， 卻要受政府監管。這些為客戶提供買賣股票、期貨及資產管理的專業人士，全部受證監會或金融管理局監管，他們推介產品之時，既要評估客戶對風險高的產品的承 擔能力(suitability check)，也必須清楚闡述客戶擬購買的產品的風險、投資顧問的利益衝突等等。

要有效監管並不容易

　 但證監會怎樣才能確保這些持牌人做足這些程序？其實不容易，因為客戶一般未必了解投資顧問需要遵守的守則，投資顧問做漏了，客戶也不知道。最近有些專欄披 露未經證實的說法，指去年股市高峰期，投資顧問未能及時將所有關於累積期權的資料交予客戶，若這些情況屬實，則持牌人士會否觸犯了守則？

　 筆者同意證監會當然無法微觀監控每一個個案，但一些措施將會有幫助。舉個例子，警方能破的案，有多少是在街上巡邏的警員破的？筆者相信很少，但是警方在街 上巡邏，卻有助令犯罪者警剔：可能隨時遇上警方巡查。金融市場也一樣，若證監會能隨機抽樣一些這類專業投資者，邀請他們填寫問卷，了解投資顧問有否做足法 例的要求，投資顧問必會考慮不做足要求的後果，不論那是被譴責、吊銷牌照、還是被控告，對保護投資者——即使是專業投資者也大有幫助，只是證監會會否視這 為他們的職責呢？

(本文已於2008年4月25日刊於文匯報"單刀直入"專欄。)

十二年後強醫金月供千二元

　政府推出醫療融資，市民普遍擔心。所謂醫療融資，大道理只有一個：政府稅收不足以支付醫療開支，可以想的辦法不外乎是：加稅、加收費、削減服務、迫市民轉向私人市場。

　 政府能營造環境，讓私家醫院蓬勃起來，筆者一定支持。市民憂心的，不是今天政府所指的每月供款300至500元這個數目，很多打工仔縱使不願，但也屬於可 負擔範圍。市民最擔心供款日增，像個無底深潭，但服務不見改善，日後看醫生時，還被徵收這樣那樣的藥費和器材費用。市民的擔心不無道理，因為根據諮詢文件 和其他官方數據，醫療開支的增幅，根本完全超出市民的負擔能力。

市民擔心供款成無底深潭

　諮詢文件中推算，假如沒有醫療改革 的話，到了2033年，政府的公共醫療開支，將會增至1866億元，由於政府無法以稅收支付這筆費用，故政府要推出醫療融資。無論醫療融資是以強醫金、儲 蓄或購買保險的方式運作，結果必然是市民要承擔政府不願或不能承擔的部分。但市民要承擔多少，才足夠應付差額呢？

　假設2033年，政府開支佔本地生產總值14.7%(即與07/08年相同)，而政府願意將一成七開支用於醫療方面，則政府的醫療開支實額為853億元，而其餘1013億元便要由市民以各種方式(無論是保險或儲蓄)湊足。

　 由於香港人口老化，由現時至2033年，雖然人口仍不斷增加，但15歲至64歲的工作人口數目卻沒有大變化，一直維持500至540萬人。筆者假設 2033年勞動人口較現時多30萬，即增至400萬人，而只有當中一半(即薪金達入息中位數以上)需要儲蓄，那麼，這200萬人，每人每年要儲蓄 51000元，即每月為4200元，才能應付政府無法承擔的醫療開支。

　不過，一如今天的3000元不如20年前的3000元「值錢」，2033年，市民賺錢的能力高了，薪金也高了，4200百元大約與現時2400元差不多，即使這個數額尚未計算可能有的行政費或保險公司和銀行的利潤，但無論如何，這也是沉重的負擔。

供款逐步增加　市民負擔日重

　2033年，筆者應該早已退休不用供款。但醫療供款不是在2033年一夜間由300元，變成2400元，而是逐步增加的。筆者按政府委託香港大學醫學院的數據，即2020年公共醫療開支1001億元再推算，發現12年後，市民要供款1600元，即約今天負擔1200元。

　倘若我們屆時真要負擔1200元，政府有否計過我們能否負擔得到呢？倘若政府其實只需要我們供500元，筆者不禁要問，餘下的部分，錢從何來呢？

　 本來，諮詢文件內提議的康保儲備計劃，就是希望市民先儲錢留待日後使用。遺憾的是，根據政府數據推算，2010年市民要月供580元，才足夠應付該年的開 支。除非市民每月的儲蓄遠高於600元，例如供1000元，否則根本沒有空間「儲錢」。政府要市民支持醫療融資計劃，真的要好好計一條「埋到尾」的數讓市 民看看。

(本文已於2008年4月18日刊於文匯報"單刀直入"專欄。)